Produkt und Produktkonfiguration

Versicherungsprodukte verteilen Risiken auf eine Gemeinschaft von Versicherten.

Hierzu werden Produkte erarbeitet, welche aus einer Kalkulation und einem Regelwerk für die Deckung bzw. die Regulierung von Schäden bestehen. Die Kalkulation bestimmt aus Eintrittswahrscheinlichkeit und erwarteter Schadenhöhe die Höhe der Prämie.

Im einfachsten Fall haben alle Versicherten das gleiche Risiko und zahlen daher die gleiche Versicherungsprämie. Es lassen sich jedoch leicht Anwendungsfälle finden, in denen die Eintrittswahrscheinlichkeit und die erwartete Schadenhöhe zwischen den Versicherten abweicht. In solchen Fällen wird für das Produkt eine Kalkulation erarbeitet, die Prämienhöhe rechnerisch von Risikoparametern und möglicher Schadenssumme abhängig macht.

Das Produkt bestehend aus Regeln und Kalkulation ist für alle Versicherten gleich und wird a priori festgelegt. Einzelne Konstellationen können berechnet werden, ohne den konkreten Fall zu kennen, indem die Risikoparameter festgelegt werden. Die Risikoparameter bilden die formale Schnittstelle, welche alle Risikoeigenschaften des konkreten Falls bündelt.

Über die Festlegung dieses Parametersatzes gelingt die Entkopplung zwischen abstrakter Fallberechnung wie sie für eine Beispielberechnung in einem Verlgleich oder für ein Offert benötigt wird und einem konkretem Antrag.